随着我国个人养老金制度全面推广落地，养老规划正成为越来越多居民关注的核心话题。2026年5月27日，在北京证券业协会指导下，中金基金“投保午间一小时”投资者教育活动以“个人养老金的前世今生”为主题，走进金融街街道长安兴融党群服务中心。本次活动吸引了数十位投资者到场参与，现场氛围热烈，内容兼具政策解读与实用指导，为在场投资者带来了一场系统全面的个人养老金知识普及课。

从制度到实操，读懂个人养老金全逻辑

活动伊始，中金基金投教讲师以“个人养老金，你想知道的都在这里”为主题，从大众最关心的“退休后收入够不够”“怎么攒养老钱更划算”两大痛点切入，为在场投资者带来了深入浅出的政策与实操讲解。

本次投教课堂首先系统梳理了我国养老三支柱体系，清晰拆解了基本养老保险、企业/职业年金、个人养老金的定位与差异，结合我国个人养老金发展现状，以及国外发展经验，帮助投资者快速理解个人养老金作为第三支柱核心的制度价值，用“开户-缴费-投资-领取”四步流程，完整拆解了个人养老金的参与全链路，重点解读了制度“自愿参加、账户制管理、税收优惠、产品多元、封闭运行”五大核心特征，让在场投资者对“什么是个人养老金”建立了清晰完整的认知。

在科普完最为关键的税收优惠政策后，本次投教活动也结合年轻群体、临近退休群体、主动规划养老群体的不同需求，带领投资者进一步对比了储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金四大类可投产品的风险收益特征。

理性认知风险，守护养老钱袋子

为了让投资者不仅“懂制度”，更能“会规划、防风险”，本场活动围绕个人养老金的理性认知与风险防范，带来了满满实操干货。

重点强调了参与个人养老金的四大理性认知：一是个人主导，自主决策开户、缴费与产品选择；二是充分了解，提前明晰政策规则与产品细节；三是风险并存，除储蓄存款外的产品均不保本，需理性看待收益波动；四是长钱属性，资金封闭运行，需做好长期资金规划。同时针对个人养老金可能面临的政策风险、市场风险、流动性风险等六大类风险，逐一做了清晰的风险提示，帮助投资者建立理性的投资预期。

活动特别设置了防非投教专题环节，中金基金投教讲师结合“以房养老诈骗”“养老项目高收益骗局”等典型案例，拆解了非法金融活动“蹭热点包装、承诺高收益、非正规渠道转账”三大典型特征，教给投资者“看资质、看宣传、看资金流向、看信息披露、看传播方式”的五招识别法，同时现场演示了如何通过证监会、基金业协会官网查询正规机构与从业人员资质的实操步骤，手把手教大家守住自己的养老“钱袋子”。

分享过程中，投教讲师通过现场互动提问等方式，针对大家提出的“缴费年限要求”“提前支取条件”等问题逐一耐心解答，投资者踊跃参与，现场交流氛围热烈。

趣味互动巩固知识，投教入脑更入心

为了让大家在轻松的氛围中巩固所学内容，活动特别设置了“个人养老金知识问答”互动环节，将制度规则、税收优惠、风险防范等核心知识点融入趣味问答中。通过一个个贴合实际的问题，让投资者在抢答中回顾知识点，掌声与笑声此起彼伏，真正实现了“学中玩、玩中学”的投教效果。

本次“投保午间一小时”个人养老金专场活动，是中金基金践行投资者教育责任、服务民生保障的又一次实践。中金基金始终坚持以投资者需求为导向，用通俗易懂的语言、丰富实用的内容、多样鲜活的形式，把专业的金融知识送到投资者身边，帮助大家提升金融素养，增强风险识别能力，建立科学的养老规划理念。

未来，中金基金将继续秉持“以投资者为本”的理念，不断拓宽投教覆盖场景，开展更多贴合大众需求的投教活动，助力更多投资者做好财富规划，理性参与资本市场，树立长期投资、价值投资、理性投资的科学投资理念。